원리금균등상환 vs 원금균등상환 차이점 :: 어떤 방식이 더 유리할까?

원리금균등상환 vs 원금균등상환 차이점 :: 어떤 방식이 더 유리할까?

---

1. 상환 방식, 대출 받을 때 선택이 중요한 이유

대출을 받을 때 단순히 금리만 보고 결정하면 안 됩니다.
같은 금리라도 어떻게 갚느냐에 따라 총 이자 부담이 크게 달라지기 때문이죠.

대표적인 두 가지 상환 방식이 바로:

• 원리금균등상환
• 원금균등상환

이 둘은 단어는 비슷하지만,
실제 갚아야 하는 이자액, 월 부담금 흐름, 총 이자 차이가 확연히 다릅니다.

---

2. 원리금균등상환이란?

원금 + 이자 = ‘매달 갚는 금액’이 항상 동일

즉, 매달 일정한 금액을 갚아나가되
처음엔 이자 비중이 높고, 점점 원금 비중이 늘어납니다.

✅ 특징

• 매달 상환 금액이 고정되어 있어 예산 계획 세우기 쉬움
• 초기에 이자 비중이 커서, 초기 원금 상환은 더딤
• 총 이자 부담은 더 많음

---

3. 원금균등상환이란?

원금을 매달 같은 금액씩 갚고,
이자는 남은 잔액에 비례해서 줄어드는 방식

✅ 특징

• 초기에는 부담이 크지만 갈수록 이자와 월 부담이 줄어듬
• 총 이자 부담은 적음
• 원금 상환 속도가 빠름 → 중도상환 시 유리

---

4. 이자 차이 실전 비교 (2025년 기준)

💰 예시 조건

• 대출금: 1억 원
• 기간: 20년
• 금리: 연 4.5%
• 상환방식: 원리금균등 vs 원금균등

구분                          월 상환금 (초기 기준)                           총 이자 부담                     총 상환액

원리금균등	약 63만 원 고정	약 5,220만 원	약 1억 5,220만 원
원금균등	70만 원 → 42만 원 감소	약 4,510만 원	약 1억 4,510만 원

 

💡 총이자 차이 약 700만 원!
→ 단, 초기 부담은 원금균등이 더 큽니다.

---

5. 어떤 방식이 유리할까?

✅ 상황별 유리한 방식 정리

상황                                                        유리한 방식             이유

매달 부담을 예측하고 싶다	원리금균등	상환금 고정
총 이자 줄이고 싶다	원금균등	원금 빨리 갚아 이자 절감
수입이 일정치 않다	원리금균등	매달 고정 상환액이 계획 세우기 편함
조기 상환 계획이 있다	원금균등	원금 먼저 줄이므로 이자 아낄 수 있음
투자용 대출, 단기 운영	원금균등	이자 효율성 높음
실수요, 장기 거주	원리금균등	예산 계획 세우기 좋음

 

---

6. 중도상환수수료도 확인하세요!

• 대부분의 은행은 대출 3년 이내 중도상환 시 수수료 부과
• 원금균등은 초기 상환이 빠르므로
  → 중도상환 시 절감 효과가 큼
  → 하지만 수수료까지 고려해야 진짜 절세

💡 중도상환 가능성이 있다면
수수료율이 낮은 상품을 선택하거나,
수수료 면제 조건 확인 필수!

---

7. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 전세자금대출이나 정책대출은 어떤 방식인가요?

A. 대부분 원리금균등상환이 기본, 일부 전세자금대출은 만기일시상환도 허용됨

---

Q. 처음엔 원리금균등, 나중에 원금균등으로 바꿀 수 있나요?

A. 일반 대출은 불가. 대출 조건에 따라 최초 선택 시 고정되는 경우가 대부분
→ 상품 가입 전 반드시 확인!

---

결론처럼 정리하면

• 원리금균등상환은 매달 일정하게 상환하길 원하는 사람에게 유리,
• 원금균등상환은 이자를 아끼고 빠르게 빚을 줄이고 싶은 사람에게 유리합니다.
• 이자 차이는 수백만 원까지도 날 수 있기 때문에,
  대출 목적과 상환 계획을 고려해서 자신에게 맞는 방식으로 선택해야 합니다.

내게 맞는 상환방식을 아는 것, 그것이 대출을 똑똑하게 관리하는 첫걸음입니다.