ISA 계좌 연장 해지 재가입 연금저축 IRP전환 알아보자!

2021년에 출시된 ISA 계좌, 이제 3년 만기! 연장, 해지, 재가입 어떻게 해야 할까요?

안녕하세요! 2021년에 출시된 ISA 계좌의 3년 의무가입 기간이 이제 끝났습니다. 최대 5년까지 연장이 가능하니, 여러분은 재가입을 할지 아니면 2년 더 연장할지 고민 중이시죠? 또는 이미 고민 끝에 해지하고 재가입하신 분들도 계실 겁니다.

먼저 ISA 계좌에 대해 간단히 설명하고 시작할게요.

ISA 계좌란

ISA는 'Indivisual Saving Account'의 약자로, 한국어로는 '개인종합자산관리계좌'라고 합니다. 흔히 '만능통장' 또는 '절세주머니'로 불리는데요, 이는 ISA 계좌에서 발생하는 이자, 배당 수익 등에 대해 비과세 혜택이 적용되기 때문입니다.

주요 특징:

• 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리
• 세제 혜택 제공
• 가입 대상: 대한민국 국민 누구나 (만 19세 이상)
• 가입 기간: 최소 3년부터 최대 5년까지 선택 가능
• 납입 한도: 연 2,000만원, 총 1억원까지 가능 (2023년부터 이월 납입 허용)
• 세제 혜택: 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세

ISA 계좌의 주요 혜택

ISA 계좌는 다양한 금융 상품을 한 계좌에 담아 관리할 수 있는 통합 계좌로, 은행이나 증권사 등에서 가입할 수 있습니다. 가장 큰 장점은 바로 세제 혜택인데요, 일반형 계좌는 수익에 대해 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세가 적용됩니다. 초과 금액에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.

편입 가능 자산:

• 예금
• 적금
• 펀드
• 파생결합증권
• 상장주식 등

중도 인출 제한:

• 일부 중도 인출이 불가능하며, 해지 시 세제 혜택이 취소될 수 있습니다.

3년 만기 후 선택 사항

2021년에 ISA 계좌를 가입한 분들은 이제 3년 만기가 도래했습니다. 그럼 어떻게 해야 할까요? 3가지 주요 포인트를 고려해 보세요.

비과세 한도와 재가입

ISA 계좌에서 발생한 이자와 배당소득이 비과세 한도인 200만원 또는 400만원을 채웠는지 확인해 보세요. 만기 해지 시에는 한 번만 원천징수가 되므로, 비과세 한도를 넘긴 경우 해지 후 재가입하는 것이 유리합니다.

소득 변화와 계좌 유형

ISA 계좌는 일반형, 서민형, 농어촌형으로 나뉩니다. 서민형과 농어촌형은 소득기준이 있는데요, 근로소득 5천만원, 종합소득 3800만원 이하인 경우에만 가입이 가능합니다. 소득이 변동되었을 때는 주의가 필요합니다.

투자상품 손실 시 대처법

현재 투자 중인 상품이 손실을 보고 있다면 만기를 연장하는 것이 좋습니다. 물론 연장한다고 해서 수익이 보장되는 것은 아니지만, 손실을 만회할 기회를 가질 수 있습니다.

연금저축 및 IRP 전환

만기 이후 해지하고 연금계좌로 전환할 경우, 300만원 한도 내에서 10%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 쉽게 말해, 연말정산 시 IRP나 연금저축을 통해 세금 환급액이 늘어난다는 말입니다. 하지만 모든 상품을 매도해야 하는 점을 고려해야 합니다.

근로자 소득이 5500만원 이하일 경우 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 3년차에 접어든 중개형 ISA 계좌를 활용하는 분들은 이 혜택을 잘 살펴보시길 바랍니다.

ISA 계좌 신규 가입 방법

아직 ISA 계좌를 만들어본 적이 없으신가요? 그렇다면 지금이라도 가입해보세요. 은행이나 증권사를 통해 간편하게 가입할 수 있으며, 다양한 금융 상품을 관리할 수 있는 장점이 있습니다. 무엇보다도 절세 혜택을 누릴 수 있는 좋은 기회입니다.

ISA 계좌 활용 전략

ISA 계좌를 어떻게 활용할지 고민되시죠? 첫째, 비과세 한도를 최대한 활용하세요. 둘째, 다양한 금융 상품을 조합해 포트폴리오를 구성하세요. 셋째, 소득 변화에 따라 계좌 유형을 적절히 선택하세요.

 

ISA 계좌는 다양한 금융 상품을 통합 관리할 수 있는 유용한 도구입니다. 3년 만기 이후, 연장, 해지, 재가입 등 다양한 선택지를 고려해 자신에게 맞는 전략을 세워보세요. 그리고 절세 혜택을 최대한 누려보세요.

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자주 묻는 질문 (FAQs)

1. ISA 계좌는 어떻게 가입하나요?

ISA 계좌는 은행이나 증권사를 통해 간편하게 가입할 수 있습니다. 만 19세 이상의 대한민국 국민이면 누구나 가입이 가능합니다.

2. ISA 계좌의 비과세 혜택은 무엇인가요?

ISA 계좌는 이자와 배당 수익에 대해 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세 혜택을 제공합니다. 초과 금액은 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.

3. ISA 계좌의 납입 한도는 어떻게 되나요?

연간 2,000만원, 총 1억원까지 납입할 수 있습니다. 2023년부터는 이월 납입도 허용됩니다.

4. ISA 계좌를 해지하면 세제 혜택이 취소되나요?

일부 중도 인출이 불가능하며, 해지 시에는 세제 혜택이 취소될 수 있습니다. 따라서 해지 전에 신중히 고려해야 합니다.

5. ISA 계좌를 연금저축이나 IRP로 전환하면 어떤 혜택이 있나요?

ISA 계좌를 연금계좌로 전환할 경우, 300만원 한도 내에서 10%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 근로자 소득이 5500만원 이하일 경우 최대 16.5%까지 세액공제가 가능합니다.